Digitalkredit – Der volldigitale Kredit


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“Joonko – Das etwas andere Vergleichs-portal”
FAZ

“Digitale Policen mischen Versicherer auf”
tagesschau

“Autoversicherung: Mit Vollgas zu den Neukunden”
focus

Digitalkredit: Die besten Kredite dank digitalem Kontoblick

Der Vorteil liegt auf der Hand: In erster Linie spart Dir ein Digitalkredit (auch Onlinekredit genannt) eine erhebliche Menge Zeit und Aufwand. Im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Kredit von der Bank, erfordert der Digitalkredit keine persönlichen Termine vor Ort und kein Einreichen von Dokumenten. So ersparst Du Dir Wartezeiten, endlosen Papierkram und lange Fragenkataloge.

Ein digitaler Kredit ist außerdem vollkommen unabhängig und objektiv. Nicht der Sachbearbeiter der Bank entscheidet, wie kreditwürdig Du bist, sondern Deine finanzielle Situation. Denn: Der sogenannte digitale Kontoblick analysiert in Sekundenschnelle Deine Einnahmen und Ausgaben. So wird automatisch ermittelt, wie viel Kredit Du Dir wirklich leisten kannst.

Dazu bekommst Du einen Überblick über die für Dich besten Konditionen auf dem Markt. So kannst Du am Ende selber wählen, von welchem Anbieter Du Deinen Kredit beziehen möchtest. Und das alles innerhalb von 3 Minuten – ganz bequem von zuhause aus.

So funktioniert´s

1. Verbinde Dein Bankkonto
Du loggst Dich in Dein Bankkonto für den
digitalen Kontoblick ein

2. Vergleiche Deine Optionen
Du erhältst kostenlos Kreditangebote mit garantiertem Zinssatz

3. Unterschreibe Deinen Vertrag
Du schließt Deinen ausgewählten Kredit volldigital ab

Worin unterscheidet sich der Digitalkredit von gewöhnlichen Bankkrediten?

Viele Kunden haben es bereits erlebt: In einem persönlichen Gespräch mit der Bank wird per Telefon oder bei einem Termin vor Ort geklärt, wozu der Kredit überhaupt benötigt wird. Danach prüft die Bank, wie groß ihr Risiko ist, wenn sie Dir das Geld leiht. Du musst Unterlagen einreichen, die sorgfältig ausgewertet werden. Ist dies geschehen und schätzt die Bank Dich als kreditwürdig ein, unterbreitet sie Dir ihre Konditionen. Bist Du einverstanden, unterschreibst Du den Vertrag.

Wenn Du den Kredit bei einer fremden Bank beantragst

Die Kriterien zur Kreditwürdigkeit können sich von Bank zu Bank unterscheiden. Möchtest Du den Kredit von einer anderen Bank als Deiner Hausbank beziehen, wirst Du üblicherweise zumindest folgende Unterlagen einreichen müssen:

  • Gehaltsnachweise.
  • Kontoauszüge.
  • Unterlagen zu Mieteinnahmen.
  • Unterlagen zu bereits bestehenden Krediten.
  • Selbstauskunft der SCHUFA.

So prüft die Bank Deine Kreditwürdigkeit und ermittelt, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass Du den Kredit auch wie vereinbart zurückzahlen kannst.

Ein Antrag bei der Hausbank spart Aufwand, schränkt aber ein

Wendest Du Dich an Deine Hausbank, reduziert sich Dein Aufwand. Die Hausbank kennt Deine Kontobewegungen bereits und ist mit Deiner finanziellen Situation vertraut. So bleiben Dir einige Auskünfte erspart, die andere Banken von Dir gefordert hätten. Trotzdem bist Du auch bei Deiner Hausbank eingeschränkt: Sie wird Dir nur die Konditionen anbieten können, die gerade bei ihr gelten. Ein unabhängiger, objektiver Marktvergleich bleibt also aus.

Gleichzeitig wirst Du auch bei Deiner Hausbank mindestens ein Telefonat führen, oder einen Termin vor Ort machen müssen. Ausserdem wirst Du Dich vor Ort legitimieren und zum Beispiel am PostIdent-Verfahren teilnehmen müssen. Zumindest der Gang zur nächsten Postfiliale bleibt Dir nicht erspart. Auch der Vertrag muss meist ausgedruckt, unterschrieben und per Post an die Bank verschickt werden. So vergeht zwischen der ersten Kontaktaufnahme und der Auszahlung durch die Bank eine ganze Menge Zeit.

Mittels digitalem Kontoblick schnell und komfortabel zum Kredit

Bei digitalen Krediten läuft das alles anders. Ein umständliches PostIdent-Verfahren oder eine andere Form der Legitimation vor Ort ist nicht nötig.

Stattdessen gibst Du in wenigen und einfachen Schritten online Deine Basisdaten ein. Anschließend gelangst Du zum digitalen Kontoblick. Du verbindest Dich einmalig mit Deinem Bankkonto und mit einem Klick analysiert der digitale Kontoblick Deine persönliche finanzielle Situation.

Der Kontoblick macht also das in Sekundenschnelle, was üblicherweise ein Sachbearbeiter bei der Bank machen würde: Deine Einnahmen und Ausgaben bewerten. Im Gegensatz zum Sachbearbeiter erkennt der digitale Kontoblick allerdings innerhalb von Sekunden, welche Höhe und Art von Kredit für Dich in Frage kommt – und welche Anbieter momentan mit Konditionen am Markt sind, die zu Dir und Deiner Situation passen.

Digitalkredit: Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile eines Digitalkredits

  • Schnell: Ein Abschluss ist innerhalb von 3 Minuten möglich.
  • Maßgeschneidert: Der digitale Kontoblick analysiert Deine Einnahmen und Ausgaben und weiß sofort, wie viel Kredit Du Dir wirklich leisten kannst.
  • Papierlos: Der Kredit wird komplett online abgeschlossen. Du musst also keine Dokumente hochladen, ausdrucken oder einschicken.
  • Transparent: Du erhältst einen transparenten Überblick über die besten Konditionen auf dem Markt.

Nachteile eines Digitalkredits 

  • Ausschließlich digital: Du hast keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort.

Was bedeutet “volldigitaler Kreditabschluss”?

Bei einem digitalen Kredit ist der Vertragsabschluss sofort möglich – und auch dieser ist volldigital. Legitimation und Unterschrift werden bequem online durchgeführt. Die Legitimation findet über ein Video-Ident-Verfahren statt: Dazu benötigst Du lediglich Deinen Personalausweis oder Reisepass, eine Webcam und eine stabile Internetverbindung. Auch über die Kamera Deines Smartphones oder Tablets lässt sich die Legitimation einfach und schnell per Video-Chat durchführen. Deine Unterschrift leistest Du ebenfalls digital. Du musst also weder etwas mit dem Stift unterschreiben, noch ausdrucken und zur Post bringen.

Wann wird ein Digitalkredit ausgezahlt?

Joonko hilft Dir, schnell und komfortabel den Kredit zu finden, der am besten zu Dir und Deiner Situation passt. Anschließend wird Dir Dein Wunschkredit bereits innerhalb weniger Tage nach Vertragsabschluss ausgezahlt.
Finde mit Joonko in 3 Minuten heraus, welcher Kredit mit Deinen finanziellen Möglichkeiten kompatibel ist.

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